健康保险理念可以帮助数百万美国人减少开支

如果他们的健康保险计划决定利用今天发布的新联邦法规，数百万患有慢性病的美国人可以节省他们最需要的药物和医疗服务。这条规则背后的想法诞生于密歇根大学。今天，美国财政部给予健康保险公司更大的灵活性，以支付某些药物和测试费用，这些药物和测试适用于参加许多高免赔额健康计划的常见慢性病患者。规则发生变化的部分原因在于UM教授A. Mark Fendrick及其同事在UM基础设施价值保险设计中的十多年政策参与。

大约43%通过工作获得健康保险的成年人有一个高免赔额计划，这要求他们在保险开始承保之前至少花1300美元自掏腰包，如果他们的家庭成员承保，则需要花费2,600美元。

具有高免赔额健康计划的人通常必须支付用于管理慢性病的服务的全部费用 - 例如哮喘吸入器，血糖测试和糖尿病胰岛素，以及治疗抑郁症和高胆固醇的药物 - 直到他们 他们达到了他们的计划免赔额。

超过一半的人可以获得一种特殊的税收优惠健康储蓄账户，以节省医疗费用，一些雇主为这些账户做出贡献。

但是直到今天，联邦税法特别禁止使用健康储蓄账户或HSA-HDHP的高免赔额计划，涵盖针对常见慢性病的药物和服务，直到登记者达到免赔额为止。这种覆盖可以减少患有慢性病的人因成本而跳过预防性护理的机会，并改善他们的长期结果。

与此同时，上个月在参议院和众议院提出了2019年的两党慢性病管理法案，其目标是降低面临高计划免赔额的慢性病患者的自付费用。

密歇根大学医学院和公共卫生学院的教授Fendrick说： 随着越来越多的美国人面临高额免赔额，他们正在努力为他们的基本医疗费用付出代价。 我们的研究表明，这项政策有可能降低现金成本，减少联邦医疗保健支出，并最终改善数百万被诊断患有慢性病的人的健康状况。我们积极倡导这项政策改变。十年 。

Fendrick是Michigan Medicine的内科医师，也是UM医疗保健政策和创新研究所的成员。

特定登记者的具体保险范围

新规则为具有某些条件的人指定了14项服务，这些条件是高免赔额健康计划现在可以在免赔前的基础上覆盖。

该列表与V-BID中心在2014年分析中列出的列表密切配合。该报告基于当时可获得的临床证据表明，这些测试和治疗可以帮助慢性病患者管理他们的健康，并以低成本检测或预防他们的病情恶化。

该清单包括：

ACE抑制剂药物适用于患有心力衰竭，糖尿病和/或冠状动脉疾病的人群

骨质疏松症或骨质减少症患者的骨强化药物

用于心力衰竭和/或冠状动脉疾病患者的 -受体阻滞剂

血压监测高血压患者

哮喘患者的吸入器和峰值流量计

胰岛素和其他药物可以降低糖尿病患者的血糖

眼科检查，血糖监测和糖尿病患者的长期血糖检测

检测肝病或出血性疾病患者的凝血能力

测试心脏病患者的低密度脂蛋白胆固醇水平

抑郁症患者称抗抑郁药为SSRIs

他汀类药物适用于患有心脏病和/或糖尿病的人群

新的财政部指导也敞开大门，允许高免赔计划在未来更灵活地为有这些和其他慢性病的人提供其他预防服务。

Fendrick和哈佛大学教授Michael Chernew在2007年的 普通内科学杂志 上阐述了监管变革的必要性，以便为高免赔额健康计划中的慢性病患者提供公平的竞争环境。

V-BID原则 - 基于最高价值的临床服务对最需要它们的人来说成本最低的想法 - 也已经进入其他类型的健康保险计划。

例如，私人保险公司向65岁以上和残疾人提供的Medicare Advantage计划现在能够提供基于价值的共同支付计划。TRICARE提供的计划，军人家庭的保险计划，以及没有高额免赔额的私人雇主赞助计划。

V-BID团队最近推出了V-BID X，这是一种新颖的福利设计，通过增加基本医疗服务和药物的覆盖范围来扩大个别市场的选择范围，而不会增加保费或免赔额。